（原标题：西安银行：2000多亿贷款近10%出问题，过期率重组率城商行最高）

开端| 财经九号作家| 胖虎

日前，西安银行发布了三季报，单纯从数据上来看，西安银行的事迹弘扬尚可。1-9月份西安银行营收55.29亿元，同比加多9.69%，归母净利润19.27亿元，同比微增1.14%。

但西安银行的事迹增速基本上全靠公允价值变动收益来终了的，且其贷款质地之差、贷款调和度之高，在A股城商行亦然能拔得头筹，尤其是贷款的过期率、重组率，以及过期贷款、重组贷款这两项贷款在半年内翻一番的增长速率、畛域之大，需要引起高度青睐的。

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事迹增长弘扬全依赖公允价值变动收益

多项监管方针弘扬行业倒数

拆解西安银行的营收组成，作家发现，西安银行的事迹增长弘扬，主要依靠无内容现款流入的公允价值变动收益在撑合手，而三季报是未经审计的，关于公允价值变动收益假想的公允经过，作家畸形惦记。

数据表示，占西安银行营收绝大部分的利息净收入较上年同时是少了1.2亿元，同比减少了3.02%，手续费及佣金净收入在西安银行的总营收中总占比并不高，仅有2.76亿元，同比仅加多了6500万元，倒是投资收益和公允价值变动收益撑起了西安银行事迹的细小增幅，其中，投资收益8.34亿元，同比加多了8500万元；公允价值变动更是急剧加多了4.71亿元，是通盘业务中加多额度最大的，同比暴增了1173.03%，不错说是一己之力将该行的事迹拉了起来。不外西安银行并未在三季报中线路公允价值变动收益暴增的原因。

需要指出的是，公允价值变动收益很猛经过上仅仅“纸面金钱”，并不成带来现款流入。也便是说西安银行的三季报事迹成色并莫得那么足。且近几年西安银行公允价值变动收益的波动很大，也就从旧年底于今有较大收益，2022年、2023年等多个年份还曾出现较大损失。这也为西安银行过去的事迹弘扬埋下了不踏实成分。

除了事迹以外，西安银行三季报的多项银行监管方针，较旧年底均出现了恶化趋势。如成本富有率，至本年三季度末成本富有率、一级成本富有率和中枢一级成本富有率折柳为12.26%、9. 98%、9. 98%，较上年末均有约1个点的下落；不良贷款率1.64%，较旧年底高潮了0.29个百分点，拨备袒护率则下滑了约11个百分点等等。

很多方针在42家A股城商行中，西安银行的弘扬可谓倒数的存在。如1.64%的不良贷款率、1.2%的净息差等弘扬均排倒数第三，12.26%的成本富有率排倒数第二，仅次于兰州银行等等。

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贷款调和度高达65%

过期率、重组率A股城商行最高、增长最快

不外相较于三季度信息线路的粗线条，作家总结了更为详备的2024年半年报关系财务数据后，发现西安银行的短板问题很严重。

最较着少许是西安银行的贷款调和度畸形高。

据西安银行半年报线路，截止6月底，西安银行前十大贷款客户整个贷款余额 241.45 亿元，占该行贷款和垫款本金总和的 11.24%，同时西安银行的成本净额为373.6亿元，前述10大客户的贷款余额占成本净额比例高达64.62%，已远超50%的业内红线。值得属观点是本年上半年最大的单一客户贷款占成本净额7.41%，同比加多了21%，而前十客户的贷款调和度更是大幅增长了49%，这意味着本年上半年有无数的贷款资源加多到了前十客户的身上，鸡蛋往篮子里放的更调和了，这也意味着过去的贷款风险约略会加重。

这亦然有佐证的，诚然西安银行的存贷款畛域并不是很大，可是该行的贷款质地在通盘A股上市银行中基本上是垫底的存在。

据半年报数据表示，上半年西安银行的过期贷款高达108.07亿元，较旧年底的46.4亿元加多了61亿多，增幅高达133%！半年时分简直多出这样多过期贷款来。

重组贷款亦然一样情况，尽管西安银行在本年6月底1.72%的不良贷款率在业内也曾很高了，但其依然有畸形畛域大的重组贷款，有多大呢？82.5亿元，较上年末的增幅也高达41亿多，半年的增幅也跳跃了100%。

（17家A股城商行重组贷款、过期贷款数据）

更令东说念主感触的是，过期贷款占总贷款畛域的5.03%，重组贷款占通盘贷款畛域的3.84%，这两项数据不仅在17家A股上市城商银行中最高，只怕在通盘A股上市银行中也无有其右了，况兼西安银行的过期贷款和重组贷款在本年上半年的增速亦然最快的。

过期贷款、重组贷款畛域在半年内的增速如斯之快，占总贷款的比例又如斯之高，据作家上表的统计来看也曾远远高于行业平均水平了，西安银行该怎样融会呢？这样的贷款质地和贷后风控搞定，西安银行又怎样向投资者派遣呢？

而在如斯之高的过期贷款、重组贷款的冲击下，西安银行的信得过不良贷款水平只怕要远远高于当今的弘扬。

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